Se tambalea el avance económico

Por Joanisabel González / joanisabel.gonzalez@elnuevodia.com Los avances que Puerto Rico había obtenido hasta la fecha en materia económica se encuentran en la cuerda floja por los vaivenes en el precio del crudo y la poca fortaleza de los ingresos al fisco, pero sobre todo, porque ha resurgido la posibilidad de que Estados Unidos se contagie con la crisis europea. De acuerdo con el economista Juan Lara, Puerto Rico no se afectará de inmediato por el resurgimiento de la crisis europea, una región que ya se entiende regresará a un ciclo recesionario. Pero si se revierten los acuerdos de austeridad que calmaron la incertidumbre de los inversionistas el año pasado, ello tendrá el efecto de disipar la confianza inversora y acentuará los retos internos que experimenta Puerto Rico y que todavía quedan por atenderse. consumidores cautelosos Esa realidad, según Lara y otros entrevistados, significa que los consumidores y las empresas continuarán actuando con cautela, en momentos en que la economía local necesita mayor flexibilidad e inversión. “Nos han vuelto a levantar una bandera roja con el tema europeo”, dijo Lara a El Nuevo Día. De acuerdo con Arturo Carrión, vicepresidente ejecutivo de la Asociación de Bancos, el problema de Europa puede afectar a la Isla en la medida en que la situación incida sobre la economía estadounidense. No obstante, Carrión sostuvo que la situación europea no influenciará tanto en el futuro económico de la Isla como los problemas internos que encara Puerto Rico y que, hasta cierto punto, impiden que el sector bancario preste con el vigor que se requiere. “Hasta marzo pasado, el riesgo de que el sistema financiero mundial se contagiara, particularmente aquel de Estados Unidos, se había disipado”, agregó el economista y catedrático en la Universidad de Puerto Rico. Ahora, en menos de una semana, el crecimiento modesto de la primera economía del mundo y el ánimo inversor han regresado al terreno de la incertidumbre. Esto, debido a que la victoria de François Hollande en Francia y los esfuerzos del favorecido líder de izquierda en Grecia, Alexis Tsipras, podrían revertir los acuerdos y medidas de austeridad que se adoptaron en la zona euro. Tales acuerdos fueron condición de rescate a los países en problemas y, ahora, su posible eliminación ya tiene repercusiones inmediatas. Por un lado, el Banco Central Europeo (BCE) advirtió la salida casi inminente de Grecia de la zona euro si abandona el plan de austeridad suscrito con esa entidad y el Fondo Monetario Internacional. Por otro lado, los inversionistas enviaron otro mensaje al dispararse la prima de riesgo de España e Italia. En ambos casos, ayer, los bonistas pedían entre 4.2% y 4.5% más de lo que aceptan cuando compran un bono alemán. Ayer, los principales índices bursátiles del mundo, desde el industrial Dow Jones hasta el índice Shanghai, cerraron a la baja, entre cuatro décimas y casi 2%. “En la medida en que un cambio político muestre un rumbo distinto al de austeridad puede propiciar que vuelva a crearse un clima de desconfianza”, dijo Lara. Eso podría ser particularmente perjudicial para la Isla, explicó el economista, pues recientemente, la “delicada” situación fiscal de Puerto Rico ha quedado expuesta en los círculos inversores estadounidenses, un evento que, según el economista, puede ser un efecto indeseado del “éxito” que se adjudica Puerto Rico cuando los inversionistas institucionales “devoran” los bonos de la Isla. Esta semana, El Nuevo Día reseñó las inquietudes de las firmas Breckinridge y MacKay Shields en torno a una posible insolvencia por parte de la Isla. Anteriormente, este diario documentó las advertencias o degradaciones crediticias recientes por parte de Moody’s Investors Service y el aumento de la deuda pública total. “La situación fiscal de (el Departamento de) Hacienda ha mejorado, pero no se ha consolidado”, sostuvo Lara. “Nuestra economía necesita crecer para que podamos consolidar las finanzas públicas y alejar el peligro de tener que entrar en otro programa de austeridad en el futuro cercano”. Fortaleza bancaria Según Carrión, si la situación llegara a complicarse, lo que a su vez haría más difícil la actividad prestataria, la ventaja es que ahora el circuito bancario comercial de la Isla posee niveles de capitalización más altos -unos $7,200 millones- que antes de la crisis. Eso, indicó, permitirá que el sector pueda atender cualquier problema que surja en la economía y que redunde en el deterioro del crédito. Por otro lado, Carrión sostuvo que aunque la situación parece agravarse, el nuevo liderato europeo tendrá “un choque con la realidad” tan pronto internalice que “ninguna economía puede funcionar sin tener la confianza de los inversores”. En ello coincidió Fernando Batlle, a cargo de Santander Securities. “La razón prevalecerá y las aguas volverán a su nivel”, dijo el banquero de inversiones. “Las medidas de austeridad son necesarias y en su momento hay que balancearlas con medidas pro crecimiento”, agregó el pasado vicepresidente de Financiamiento para el Banco Gubernamental de Fomento (BGF) al agregar que en el caso de España, el Gobierno toma acciones “contundentes” para estabilizar al sector bancario.

En el espejo de la crisis europea

Por Ileanexis Vera Rosado,


A pesar de la distancia geográfica entre Grecia y Puerto Rico, elementos de la crisis de deuda en Europa no son del todo ajenos a la realidad local, por lo que la experiencia económica actual en el Viejo Continente debe seguirse con detenimiento.

Eso es lo que plantean los economistas José J. Villamil, Sergio Marxuach y Carlos Colón de Armas, quienes coincidieron al señalar que muchos factores que han conducido a dicha crisis igual se observan en la Isla.

Para Marxuach, existen muchos riesgos locales que se parecen a los sucedidos en Grecia, principalmente cuando se comienza a pagar deuda con deuda. Sostuvo que hace 50 años se incurría en deuda pública para financiar inversión, lo que cambió dramáticamente, llegándose acaparar en los últimos años una deuda pública de un 98% de la totalidad del Ingreso Bruto, cifra superior a la de la Eurozona que alcanza un 85%. Se Estima que la deuda pública debe mantenerse por debajo del 60% del Ingreso Bruto.


Carlos Colón de Armas, Joaquín Villamil y Sergio Marxuach, en mesa redonda con EL VOCERO, mientras pasan revista sobre la situación económica en Grecia y cómo contrasta con la realidad en Puerto Rico.EL VOCERO/Willín Rodríguez

Los tres economistas, además coincidieron en que a nivel global, la crisis europea aumenta el riesgo financiero ante la volatilidad e incertidumbre que se ha generado. Afirmaron que en el caso de Puerto Rico, donde hace cinco años que la economía no crece, aumenta el mercado de la deuda, cuya implicación estriba en restarle opciones en términos de financiamiento, haciéndolo un proceso más caro.

Los economistas estiman, que las proyecciones de crecimiento proyectadas por la Junta de Planificación, para los próximos dos años, tampoco son tan alentadoras, ya que para el 2012 se estima un crecimiento de 0.7% y para el 2013 una cifra muy similar.

Según Marxuach, esta crisis reduce aun más el grado de flexibilidad de la Isla, por lo que se tiene que trabajar localmente con el problema de pagar deuda con deuda. “La inversión privada y gubernamental se ha reducido, por lo que es imperante buscar capital de afuera, no regalar al país, sino buscar inversión productiva que genera ingresos y empleos”, indicó.

Por su parte, Colón de Armas, comentó que Puerto Rico necesita inversión para poder crecer. “Se acabaron los Fondos ARRA, el gobierno no ha aumentado sus ingresos y ante una perspectiva económica negativa, el futuro de la Isla estaría siendo uno predecible. La crisis europea ha generado una preocupación mayor en la banca mundial, lo que provocará una mayor preocupación en las garantías pese el futuro se pudiese ver mejor. Habrán mayores exigencias y los requisitos de reservas aumentarán. Ahora evitarán el riesgo, por lo que se comenzará aguantar los financiamientos, lo que obviamente impacta a la Isla”, sentenció.

Para Villamil es igualmente necesario eliminar las tribus y comenzar a trabajar en masa, donde se tomen las decisiones fundamentales del país por criterios económicos y no políticos. Explicó que “en la Isla el costo de los servicios es más alto que los servicios que se reciben. Aquí estamos sufriendo transformaciones y desplazamientos sin experimentar ningún tipo de crecimiento lo que lacera la estabilidad económica del país”.

Los economistas entrevistados indicaron que ver estas tendencias locales es preocupante, ya que Grecia entró en la crisis actual cuando antes de pagar la deuda ya estaban en negativo. “Pagar deuda con más deuda no genera suficientes ingresos para pagar la deuda arrastrada, por lo que se tienen que tomar medidas dramáticas de austeridad como las que tuvieron que aceptar en Grecia para poder mantenerse operando. La deuda pública es lo que ha desembocado en la crisis europea y Puerto Rico debe comenzar a verse en ese espejo para evitar caer en lo mismo, ya que hasta el momento, la tendencia está siendo la misma”, afirmó Marxuach.
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Hay ayuda para el que está bien embrolla’o

Hay ayuda para el que está bien embrolla’o
El presidente de Consumer Credit Counseling Service of Puerto Rico expresó que es necesario saber hasta dónde está endeudado el cliente, debido a que son muchos los que están a punto de perder su propiedad, pero no te mencionan el resto de las deudas que tienen. (Archivo)
martes, 20 de abril de 2010
Antonio R. Gómez / Primera Hora
Los consumidores con problemas económicos y que enfrentan la amenaza de perder sus casas tienen a dónde acudir para ayuda y asesoría.

Consumer Credit Counseling Service of Puerto Rico es una entidad privada sin fines de lucro que ha ayudado a muchos puertorriqueños a enderezar sus finanzas. “Cuando llegan a nosotros están en estado de ansiedad grande. Se dan cuenta de que están cerca de perder su casa y en ese momento no pueden resolver”, dice su presidente, Roberto Baerga.

“Aconsejamos a la persona que tiene problemas que se acerque a su institución financiera. Muchas veces son ellos (los bancos) quienes nos envían la gente”, dice.

“Por lo general, llegan a nosotros, le hacemos una cita para que ese matrimonio se siente con uno de los consejeros nuestros, que están sumamente preparados. Ellos saben lo que están haciendo. Lo primero que hay que hacer es romper esa barrera que crea el miedo y la frustración. De ahí empezamos a hablar con ellos y a tratar de determinar la causa del problema”, agrega.

Según Baerga, en estos tiempos la mayor parte de las personas que piden sus servicios vienen por reducción en su ingreso, ya sea por desempleo, reducción en paga o en horas de trabajo. “Vienen otros que están en la época de retiro o están retirados y sus ingresos se quedan iguales pero los gastos siguen aumentando”, señala.

Una vez que el consejero determina cuál fue la causa del problema, procede a tratar de descubrir hasta dónde está endeudada esa persona. “Vienen por la casa pero no te mencionan el resto de las deudas que tienen. Esas causas y esos efectos son producto de la falta de educación que ha tenido el pueblo de Puerto Rico en el aspecto de las finanzas personales”, sostiene Baerga.

“Yo recibo aquí de todas las estratas sociales, de todas las profesiones: desde médicos, abogados, contadores…tenemos de todo”, dice.

La labor del consejero es precisar el cuadro económico real de ese consumidor para ver qué puede hacer para ayudarle a salir del problema. “Hay ocasiones que podemos lograr reducir intereses en préstamos y reducir el pago, va a pagar la cantidad total pero le extendemos el tiempo. Es posible en muchos casos que a esa persona le podamos buscar una solución sencilla”.

“Vamos a ir sobre todos los gastos hasta que lo llevamos a una situación que queda con un sobrante. Si la situación es tal que el consumidor no va a poder pagar la deuda de su casa, el mismo consejero va a llamar al banco para que el banco lo ayude con los planes de loss mitigation”.

“El consumidor tiene que estar dispuesto a reconocer que tiene un problema. Tiene que estar consciente que si toma la decisión de buscar ayuda, los únicos que tienen el entrenamiento y los conocimientos para ayudarle somos nosotros. Tiene que hacer las gestiones que se le indiquen. Tiene que tomar la decisión, tiene que reconocer su problema, decidirse a hacer otras cosas”, dice.

“Mas allá hay otro problema: como no has sido educado, no has vivido bajo un presupuesto y no ahorras para el futuro. No importa tu ingreso, si vives bajo un presupuesto puedes ahorrar para el futuro y no lo estamos haciendo”, recalca.

“Semanalmente hay más personas buscando ayuda. No tan sólo es la reducción de ingresos, son los aumentos en el costo de vida”, asegura.

Alternativa para el crédito afectado

Por Brenda Vázquez Colón
EL VOCERO
04 de diciembre de 2009 04:00 am

Los últimos reportes de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras revelaron que los atrasos en los pagos de los préstamos y tarjetas de crédito que se han reflejado en los últimos tres años le han costado a la banca puertorriqueña alrededor de $50 millones. En el primer trimestre de 2009, la cartera de préstamos personales disminuyó 3.27%, ya que muchos clientes no cualificaron por las actuales restricciones de la banca, falta de crédito aceptable debido a la morosidad tras la pérdida de ingresos o porque ya no piden dinero prestado.

Estas situaciones financieras han llevado a instituciones financieras como RG Premier Bank a crear y ofrecer nuevas alternativas para los clientes que no tienen crédito o que por la crisis económica que traviesa el País, se han atrasado en el pago de sus cuentas afectando su historial de crédito.

“Estamos relanzando la Visa Garantizada que es una tarjeta de crédito que funciona como una línea de crédito de $500 a $5,000 que presta hasta el 80% de dinero que se haya depositado en la cuenta. Esta tarjeta es una excelente alternativa para el cliente que ha tenido una disminución en sus ingresos, lo que ha ocasionado que se afecte su crédito”, explicó Marrión Torres, vicepresidente del Departamento de Consumo de RG Premier Bank.

Con esta tarjeta el cliente puede controlar mejor sus gastos y utilizar la tarjeta en caso de emergencias como una tarjeta de crédito común, incluso puede utilizarla fuera de Puerto Rico. Además, cuenta con un seguro de accidentes de viajes de hasta $75,000 al cargar los boletos de transportación aérea, marítima o terrestre a la Visa Garantizada.

“Este producto también es ideal para los estudiantes que por no tener historial de crédito, no les aprueban una tarjeta de crédito. De esta manera, puede comenzar a establecer su crédito ya que las transacciones de esta tarjeta, como todas las tarjetas de crédito regulares, forman parte del informe de las instituciones crediticias”, indicó Carlos Mántaras, vicepresidente ejecutivo de Banca Individual RG Premier Bank.

Visa Garantizada también puede utilizarse como una cuenta de ahorro, ya que el banco sólo puede acceder al dinero que se deposita en la cuenta cuando el cliente deja de realizar sus pagos mensuales en el tiempo acordado. ”El banco sólo se toma dinero si el cliente incumple su acuerdo, por lo que ese dinero está ahorrado en su cuenta hasta que el cliente decida retirarlo y cancelar la cuenta. Si el cliente paga bien, a los dos años el banco puede aprobarle una tarjeta de crédito regular y así puede crear o restablecer el crédito afectado”, añadió Torres.